お金のこと

ジュニアNISA払い出し制限廃止により利用価値が出たって本当?

Junior nisa withdrawal restrictions abolished

 

こんにちは!

1児の母になったれこ(@aJ4566)です。

子どもを授かったのは嬉しい!

でも、お金のことって不安ですよね…?

 

  • 教育費の捻出が不安
  • ジュニアNISAを使ってみたいけど仕組みが分からない
  • 廃止決定なのに利用するメリットはあるの?
  • 学資保険とどっちがいいの?

 

この記事ではこんな悩みを解決できます!

最後まで読んでいただけると嬉しいです^^

 

我が家の家計管理についてはコチラ

 

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ジュニアNISAとは?(非課税で投資できる資産形成)

 

ジュニアNISAとは、未成年のこどものために非課税で投資できる制度です。

 

目的:子どもの教育費等の準備や子どもの資産形成

対象者:日本在住の0歳~19歳

非課税投資枠:最大400万円 (80万円×5年分)

投資年度:2016年~2023年

 

れこ
れこ
運用資金はすべて非課税になるので節税効果もあります!

 

学資保険を選ばなかった理由(学資保険が不要な訳)

 

・元本が安全じゃない→預金で対応した方がいい

・利回りがとても低い→自分で運用した方がいい

 

れこ
れこ
以上の理由から、私は学資保険は不要と判断しました。

 

ジュニアNISAをおすすめできる人

 

ジュニアNISAをオススメできる人
  1. 0~3歳ぐらいの子どもがいる(10年間運用できるなら8歳までは検討する余地あり)
  2. 長期でのんびり構えていられる
  3. 十分な投資余力がある

 

 

ジュニアNISAが廃止決定(制度変更)したのにおすすめする理由

 

2020年ジュニアNISAの廃止が決定しました。

それに伴い法改正が行われ、とても使いやすい制度となっています。

 

【法改定前】

  • 18歳までは払い戻し不可
  • もし途中で払いもどしをした場合、過去にさかのぼって課税

 

【法改定後】

  • 2024年以降は払い出し制限がなくなった

 

どういう事かと言うと…

 

2024年以降はいつでも払い出し出来てしかも非課税

 

れこ
れこ
今までのジュニアNISAのデメリットをすべてなくした素敵な制度となっています!

 

ジュニアNISAのメリット(節税・投資・払い出し制限改正)

 

子どもが18歳になるまで非課税で運用可能

 

利益確定は、2024年以降いつでもできる

 

2020年スタートなら…

  • 2020年:80万円
  • 2021年:80万円
  • 2022年:80万円
  • 2023年:80万円

 

総額320万円を長期にわたり非課税で運用できます!

 

[例]4年総額320万円の非課税枠

  • 年利5%で15年運用
  • 320万円→約600万円

 

  • 15年間の配当金
  • 15年間の含み益

 

合計280万に対して、一切税金がかからない

 

れこ
れこ
なんてお得!!!

 

ジュニアNISA2024年以降はどうなる?(5年後、6年目以降)

 

ジュニアNISA制度そのものは、2023年12月をもって廃止されます。

2024年以降、投資してから5年の非課税期間が終了したものは

 

継続管理勘定という口座に移管されます。

 

れこ
れこ
お金を「仮置きする場所」みたいなイメージです。

 

継続管理勘定では、引き続き非課税で運用が可能です。

子どもが成人したら普通のNISA口座を開設できます。

 

「継続管理勘定」に入っているお金をNISA口座に移管できるので流れとして…

 

「ジュニアNISA口座」

(5年の非課税期間が終了したもの)

「継続管理勘定」

「NISA口座」(子供が成人したら開設)

 

以上のような運用が全て非課税でできます。

 

資金が必要になったタイミングで換金もできるので便利です。

 

ジュニアNISA運用方法・注意点(リスクは?デメリットは?)

 

「投資って株式でしょ?なんか怖い…」

 

れこ
れこ
私もそう思っていました。。。

 

ただ、勉強する内にリスクの少ない資産運用ができることを知り、制度を活用することに決めました。

一般に、株式投資は15年の投資期間を取ると、マイナスにならないと言われています。

投資期間が長くなればなるほど、損する確率は低くなり、利益は大きくなる傾向にあります。

投資期間が最低でも10年以上とれるのなら、活用を検討する余地はあると思います。

 

これは個人の価値観にもよるのでよく勉強されて、充分理解した上での検討をおすすめします。

 

ジュニアNISA口座開設のおすすめ証券会社

 

ジュニアNISA口座は途中で金融機関を変えることができないので、口座開設するなら証券業界超大手SBI証券がオススメです。

 

【SBI証券】SBI・バンガード・S&P500・インデックスに投資ができるネット証券No.1の証券会社。

 

  • 口座開設・口座維持手数料無料
  • 取引手数料業界最安クラス
  • 国内株・外国株、トップクラスの豊富な投資先

 

れこ
れこ
わたしも娘のために、SBI証券口座を開設しました!

 

ジュニアNISAおすすめの投資先(銘柄・商品・使い方)

 

ジュニアNISA口座での投資は、以下のものが対象です。

 

  • 個別株
  • 株式ファンド
  • 債権も含めたバランスファンド

 

れこ
れこ
選ぶとしたら、広く分散された株式ファンド(投資信託)がオススメです。

 

おすすめする理由

10~15年と自信をもって持ち続けられる安定感のある株式ファンドだから

 

ジュニアNISA払い出し制限廃止により利用価値が出たって本当?

 

教育資金は、いずれ必ず必要になるお金です。

全額「投資」で用意するのはリスクがあるのでやめましょう。

一番大切なのは「安全性・確実性

家族のための大事なお金です、大切に運用していきましょう。

 

ジュニアNISAと並行して「貯金」をしていく事が一番確実で安全だと思います。

 

子どものため、家族の為に適切な資産運用ができたらいいですね^^

ではでは!

 

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